Jak se vysokoškolské vzdělání stalo kultem nákladu?

"kult nákladu“ představuje důležitý koncept a zdá se, že zvláště v poslední době. První pozorování takového chování se objevila v ostrovních kulturách vystavených evropským průzkumníkům. Připluly lodě, které se nepodobají ničemu, o čem se dříve snilo, plné podivných lidí s úžasným zbožím na výměnu. Kovy, zrcadla, muškety, co si jen vzpomenete. Touha po tomto pokročilém zboží byla silná a tak za ně místní s chutí obchodovali. Pak v určitém okamžiku nováčci odešli.

Místní obyvatelé chtěli více obchodu a ve snaze ho podpořit mnozí přijali rituály, pomocí kterých vytvořili něco, co v podstatě představovalo podobizny lodí, a plavili je po moři v naději, že se tak obchodní zboží znovu objeví.

překvapivě, Příklady takové praktiky přetrvávají i dnes.

Tato praxe je v podstatě chybou kategorie spočívající v záměně označení povrchu nebo zdánlivého zdání věci za věc samotnou a dříve, než se někdo stane příliš povýšeneckým a začne se smát z rukávu „těm ubohým ignorantským divochům a jejich imaginárním přistávacím plochám, na které žádná letadla někdy přijde."

Dovolte mi nejprve upozornit, že se nejedná pouze o jeden z nejlidštějších jevů, ale také o jeden z nejplodnějších. Všude je to naprosto otřesné a být „vzdělaným moderním člověkem“ je nulová obrana proti tomu a může to zvýšit celkovou zranitelnost člověka, zejména vzhledem k tomu, jak začnu zkoumat níže, nevyhnutelnému vlivu, který to má na záležitosti, jako je vysokoškolské vzdělávání. Je to model světa, který stojí za zvážení.

Nákladní kultovní myšlení se stalo endemickým v myšlenkách takzvané „moderní“ vlády a záměna označujícího věci za věc samotnou je velmi nebezpečný a nákladný návrh, když můžete narušit trhy tím, že na ně hodíte biliony dolarů. Přinejmenším brigáda s pochodněmi Bislama nevyužívá spoustu zdrojů nebo nezpůsobuje trvalou nebo dokonce celoživotní újmu svým nepochopením a nesprávným postupem, protože mi dovolte, abych vám řekl, milí přátelé, my tady v USA určitě jsme.

Nákladní kočka sez "Kupte si dům!"

Vezměme si finanční krizi v roce 2008, krizi způsobenou nařčením (a federálním garantováním) půjček extrémně neúvěrným, jako by to byly prvotřídní úvěry. Téměř každý vám může říct, že to nikdy nekončí dobře. Není to zrovna nenápadné, ale bylo to úplně ignorováno, protože právě propukl kult nákladního auta. 

Kult byl tento: lidé ze střední třídy vlastní domy. Pokud tedy těmto lidem z nižší třídy umožníme vlastnit domy, budou povýšeni na střední třídu. „Vlastnictví domu je cestou k životu střední třídy“ byla mantra dne. Ale jak mnozí (včetně mě) tehdy varovali a jak události jasně ukázaly: to je zjevně, bolestně, katastrofálně špatné. 

Domov z vás nedělá střední třídu. Je to něco, co můžete úspěšně získat a zaplatit, jakmile splníte řadu dalších kritérií, jako je stabilita, příjem atd., která z vás udělala střední třídu. Domov je převážně následek, nikoli příčina. 

Nemáte-li příjem ani stabilitu a obecnou bonitu, mít bydlení a s ním spojenou obrovskou hromadu dluhů vás nepovznáší, dusí. V určitém okamžiku nemůžete platit. Může vás dohnat k bankrotu, zničit váš život, vaše finance a vrátit vás o desítky let zpět, pokud jde o hledání finanční nezávislosti a stability. Spletli jste si značku určitého druhu osoby s tím, že byste takovou osobou byli, kdybyste značku vlastnili, a taková chyba vás může stát draho. Zjevných případů je mnoho.

Neexistuje jistější způsob, jak se nestát bohatým člověkem, než adopce výdajů bohatých lidí v době, kdy si to nemůžete dovolit. Nákup Ferrari s půjčkou na auto ve výši 400 XNUMX $ není cesta k prosperitě. Ani stravování na místech, které si nemůžete dovolit, nebo luxusní dovolené. Ty mohou pro neinformovaného pozorovatele vypadat jako bohatý člověk, ale ve skutečnosti jsou to pasti chudoby, ukazatele mylně považované za význam.

Je snazší, když přidáme trochu absurdity:

• V autech jezdí dospělí, takže když dáme auto 4letému dítěti, bude dospělý
• Lidé ve flitrových oblecích chodí po vysokých drátech; proto, když se obléknu do flitrů, mohu i já předvádět smrtící kousky a nespadnout do svého předčasného konce.

Toto jsou jasně příklady, které neprojdou testem „zdá se věrohodným“ a jen málokdo by udělal takovou chybu, a tak nepředstavují velká nebezpečí, ale co z těch, kterým propadneme? 

• Jezdci Tour de France jezdí na tomto kole, takže když si ho pořídím, budu jezdit jako profík! (Navštivte severní Kalifornii a řekněte mi, že tohle není tak rozšířené, jak se to popírá.)

Ale to může být zoufale vážné daleko za hranice 15,000 5 dolarů na kole, XNUMX dolarů nohy.

Co třeba „když já Dáte-li vám práci, pro kterou nemáte kvalifikaci, zvládnete tuto příležitost a budete prosperovat, místo abyste se pohřbili a vypadali nedostatečně?“ 

Nebo co ještě jemnější problém „vidět osobu z v roli poskytuje dobrý příklad a normalizuje druh intersekcionální integrace a spravedlnosti, který se snažíme podporovat“ na rozdíl od „afirmativní akce ponižuje legitimní úspěchy celých skupin tím, že podezřívá každého z vysoce postavených osob z nepotismu/upřednostňování před zásluhami?“

Nebo co naprostá blbost „Pokud získáte vysokoškolský titul, je to cesta ke kariéře a úspěchu ve výdělcích?“ Protože to začíná ubližovat HODNĚ lidí, ohýbá ekonomiku z formy, ničí původní funkci vyššího vzdělávání a mění univerzity v továrny na radikalizaci a pronásledování, fantazii zbavenou přísnosti – zakládající mnoho z těch, kteří tam chodí kvůli selhání a dluhy.

pochybuješ o mně? Podívejme se. 

Nasadil jsem si slavnostní klobouk a oháněl se svým ozdobným dokumentem; proč peníze nepadají z nebe?

Je to článek víry po celá desetiletí, že ti, kdo mají vysokoškolské tituly, převyšují ty bez. A v datech se to jasně projevuje. Korelace je neomylná. Ale, a to je masivní, ale to neznamená, co mnozí tuší. Neznamená to, že „vysoká škola vytváří výdělky a příležitosti“. Pro mnohé to začíná znamenat opak: vysoká škola je ztracená příležitost a obrovské výdaje a hromadění dluhů, které se nikdy nezaplatí. A hodně z toho je způsobeno špatnými očekáváními a formou „klamu jezera Wobegon“ statistické negramotnosti.

Procento z Američané získávají vysokoškolské tituly explodoval z přibližně 4 procent v roce 1940 na 37 procent nyní a to ve skutečnosti podceňuje problém, protože je to jen počet těch, kteří úspěšně dokončili 4leté studium. Více než 70 procent čerstvých absolventů středních škol se zapisuje na vysokou školu, což znamená, že přibližně 45 procent 16-24letých je zapsáno na vysokou školu a více než polovina byla v určitém okamžiku. To, co bylo kdysi 1 ku 20, je nyní 1 ku 2. A to je VELMI odlišná věc a tady se objevuje kult nákladního vozidla:

Instituce pro horních pět percentilů společnosti je velmi odlišné místo než instituce pro celou horní polovinu. Musí být jinak strukturovaný, fungovat jinak, klást jiné požadavky a možná především: jeho výstup a výsledky účastníků se budou lišit. Vysoká škola není magie. Nedělá to lidi motivovanější nebo chytřejší. Může si vybrat pro tyto vlastnosti, ale nedělá to z těch, kteří navštěvují „vyšší percentil“, pokud jde o vrozené schopnosti nebo očekávaný výsledek. 

Po určité době může vysoká škola způsobit škodu a já bych tvrdil, že na základě slibů a očekávání vytváří matematickou nemožnost.

Zdá se, že každé dítě, které se zapíše na vysokou školu, očekává, že bude mezi 10–20 procenty nejlépe vydělávajících. Toto je druh „dohody“, do které lidé kupují. Ale pokud se hlásí 50 procent společnosti, je to samozřejmě nemožné. Skutečný svět není jezero Wobegon. Nemůžeme být všichni nadprůměrní. 

Polovina společnosti nemůže mít 10 procent nejvyšších příjmů a to je ten druh výsledku, který je mylně považován za značku „chodil na vysokou školu“ – věc, která dříve neomylně znamenala „nejvyšší decil“, ale už tomu tak není. Někde řádově 3/4 z nich skončí zklamáním. Musí být. Je to jen matematika. (Možná to je důvod, proč se zdá, že střední školy a univerzity tak stále více nerady učí?)

Takže „Získejte vysokoškolský titul a buďte s nejvyšším příjmem decilů“ je zjevně kultem nákladu pro mnohé, pravděpodobně pro většinu, kteří touto cestou začínají. Je to rituál, který selže na výsledcích. A to se MNOHEM zhorší, protože samotná skutečnost, že tolik lidí bylo uvedeno do kultu, učinilo členství v kultu mnohem dražším, a proto podstatně méně atraktivním.

Cena vysokoškolského školného se zbláznila, protože všichni domorodci volají po magii obchodu. Rozptyl je ohromující. Dostal jsem na tu dobu VELMI drahé vzdělání. Dělal jsem čtyři roky na prestižní internátní škole a další čtyři na špičkové univerzitě. Stálo to přes 100 XNUMX $, ale tohle bylo stále v dosahu mých rodičů ze střední třídy, kteří v průběhu mého života šetřili a šetřili, aby mi to mohli zařídit.

Dnes by vám to koupil sotva rok. Mé vzdělání od té doby by stálo blíže k 700 XNUMX $ za současné ceny pro stejné školy. A to je VELMI odlišný návrh.

Pokud se chystáte rozložit tento druh čedaru, raději si buďte docela jisti hodnotou, kterou získáváte, a hodnotou, která byla ve skutečnosti přidána vzděláním. To platí zejména v dnešní době, kdy platy řidičů náklaďáků začínají na 100 XNUMX dolarech a instalatéři a elektrikáři dělají mincovny, protože kvalifikovaní řemeslníci v USA jsou prázdnou lavicí s nedostatečným počtem zaměstnanců, kteří se snaží uspokojit explodující poptávku.

Komu tedy tyto výdaje slouží? Pouze ti s nejvyššími příjmy budou schopni pohodlně ospravedlnit návratnost tohoto druhu výdajů v hotovosti.

2023 medián individuálního příjmu v USA je 50 tisíc dolarů. (Údaje za rok 2022 jsou imputovány v reálných hodnotách pomocí CPI.) 75. percentil je 82 62 $. Z toho byste si pravděpodobně odnesli 700 tisíc dolarů. Jak z toho splatíte dluh ve výši 400 400 $ (nebo dokonce jen XNUMX XNUMX $ od špičkové univerzity)? nejsi. Je zřejmé, že dluh XNUMX XNUMX dolarů na univerzitě je rozsudek smrti pro téměř všechny vydělávající osoby.

Dokonce i 90. percentil, 10 procent všech vydělávajících lidí, vydělává 135 100 $ a pravděpodobně si domů odnáší ~ 20 5 $. Trvalo by to 400 procent z toho každý rok, jen aby udrželi krok s 1 procenty úroku z půjčky 4 10 $. Nemohli jste udělat ani důlek v hlavní. Vidíte problém? To jo. Členství v kultu je drahé a je zřejmé, že méně než XNUMX ze XNUMX lidí zapsaných na vysokou školu dosáhne nejlepších XNUMX procent (a rozhodně ne zpočátku; tato skupina jsou většinou starší lidé v pozdější kariéře s většími zkušenostmi, senioritou atd.)

Nyní je jasné, že 400 400 dolarů je velký dluh a více, než se většina zaváže, ale to stojí ty nejlepší školy. Čtyřicet pět milionů dlužníků má dnes dluh ze studentských půjček, což je způsob, jakým federální půjčky explodovaly z přibližně 2005 miliard dolarů v roce 1.8 na dnešních téměř 9 bilionu dolarů. Narůstá o ohromujících 39 procent ročně. Průměr na dlužníka je kolem 20 25 $ s mediánem mnohem nižším (XNUMX-XNUMX XNUMX $), což znamená, že pár lidí s velkými půjčkami táhne průměr nahoru, pravděpodobně těch, kteří šli do špičkové školy. 

To je pořád velký problém. 

• Půjčka 25 5 $ s 10% úrokem splacená za 330 let je měsíční splátka 3,960 $, XNUMX XNUMX $ ročně
• Půjčka 39 5 $ s 10% úrokem splacená za 515 let je měsíční splátka 6,180 $, XNUMX XNUMX $ ročně.
• Při ceně 100 1,321 $, 15,852 400 $/měsíc dostanete 63 XNUMX $/rok. XNUMX tisíc dolarů? Jo, platíš XNUMX XNUMX dolarů ročně. 

Financujete celé vzdělání Ivy dluhem, budete mít vážný problém ho splatit. 90. percentil? Není šance to zaplatit. 99^th percentil (kde příjem domů je pravděpodobně 250 1 $) bude stále přidělovat 4/99 výplaty domů na dluh a v podstatě nikdo není 10. percentil prvních XNUMX let mimo školu. Takže otázka "Stálo to za ty peníze?" začíná vypadat docela ošemetně na plné vzdělání Ivy. 

A ještě jsme se nezabývali otázkou „Jsou nejlépe vydělávající lidé nejlépe vydělávající podle toho, kam chodili do školy, nebo tam stejně skončili a náhodou šli do nejlepších škol, protože jsou to lidé kteří neustále končí na vrcholu jakéhokoli úsilí, které podniknou?"

Je to větší otázka, než si mnozí uvědomují. Vidím to pořád profesionálně. Na začátku kariéry, jo; jsou to všechny děti ze škol jako já v zaměstnáních jako já. Ale jak se dostanete na vrchol? Ani náhodou. Je to všude kolem. Mimo vládu pravděpodobně potkáte generálního ředitele ze státu Yale.

Ale tato nejvyšší úroveň z nejlepších škol je trochu mimo; vraťme se doprostřed:

Skutečnost: dosažení 75. percentilu příjmu během prvních 10 let práce je nerealistické očekávání pro většinu lidí, kteří se hlásí na vysokou školu. 

Připomeňme, že se zapisuje polovina společnosti a že soutěží o percentilové pozice se staršími, zkušenějšími a zavedenějšími pracovníky. Ale i když to spravují od prvního dne, 6,180 10 $ ročně (na základě průměrné půjčky) je 62 procent jejich příjmu po zdanění (~ 10 15 $) za 20 let. Ve skutečnosti to bude pravděpodobně více než XNUMX % až XNUMX procent, protože plat bude nižší.

Zvýšení mezd pomůže, ale musí být 5 procent ročně, jen aby držely krok s úroky a být v horní čtvrtině všech pracujících, když vás kompenzují lidé ve věku 40 a 50 let v letech s nejlepšími profesionálními příjmy vysoký požádat o většinu 20-něco, dokonce i velmi chytré a schopné.

Takže 10–20 procent výplaty domů je velké číslo, takové číslo, které vám brání v tom, abyste mohli dělat další věci (jako je ušetřit nebo koupit dům), které vás posouvají do střední a vyšší třídy a vytvářejí stabilitu. a začít vás nastavovat pro život. Takže i když vyhrajete tuto sázku, stále ztrácíte půdu pod nohama.

Je to VELMI nákladný kult, který je tak drahý a jehož návratnost je natolik špatná, že by proti němu půjčilo jen velmi málo soukromých upisovatelů (92–95 procent studentských půjček tvoří vládní instituce) a který je stejně jako bublina na trhu nemovitostí poháněn. vládou, která půjčuje bez ohledu na schopnost splácet lidem, kteří nerozumí návrhu a zaměňují označení věci za věc samotnou. Je to znovu vlastnictví domu, až na to, že ani BK nesplácí většinu studentských dluhů. Stala se tak zřejmou pastí, že i bezohlední federálové ji chtějí prostě odepsat.

Proč je tam bublina? Protože právě to dělají nerozlišující peněžní toky. Více lidí a více peněz se honí za relativně nepružným počtem míst na vysokých školách (to platí zejména pro špičkové školy, jejichž počet studentů se nezvýšil), dokud se trh pořádně nerozbije; vražení 1.4 bilionu dolarů vypůjčených peněz na trh během 18 let to udělá. Tento problém by pravděpodobně ani neexistoval, kdyby jej nevytvořili federální věřitelé.

Stejně jako domy v roce 2007 představují ceny vysokých škol většinou špatnou investici, kterou nelze udržet. 

A nyní, stejně jako tehdy, se stává otázkou, kdy se to všechno pokazí, ne jestli.

A nyní, stejně jako tehdy, ti, kteří jsou těmito falešnými sliby a zkreslenými informacemi o markerech jako podstatě nasáváni do hromadění dluhů, zaplatí cenu a budou pod nimi vyříznuta budoucnost, protože kulty nákladu poháněné půjčováním končí tragédií.

Je to v zásadě dokonalá heuristika: bez ohledu na třídu lidí, kterým federálové bez rozdílu půjčují hromady peněz právě teď, budou po 15 letech poraženi. Je pravidelný jako východ slunce.

Bylo jim slíbeno obchodní zboží, bohatství a vysoké postavení, ale 50 procent nikdy nemůže být mezi 10 procenty, a tak sliby zůstanou nedodrženy. Faktem je, že je nebylo možné udržet. Je to jen matematika. Tato údajná cesta k povýšení byla falešná, další vládou povolená chyba kategorie, která nevedla k chodníku prosperity, ale k věčné cestě k nouzi.

A tak zazvoní zvonek a oni budou stát se svými „hermeneutikou agrievementu v rozmanitých narativech“ a vysloví magické pracovní fráze „Venti-double whip no foam, for Kyle? Chceš s tím koláček?" jak marně čekají na letadla, která nikdy nepřistanou.

Váš instalatér vlastní svůj dům a loď.

Váš elektrikář má prázdninový dům a Ford Raptor.

Jejich bezpečnost práce je vynikající.

Udělali to bez rizika nebo obrovských kapitálových výdajů.

Je čas přehodnotit „potřebu“ poloviny Ameriky jít na vysokou školu jako zásadní cestu ke střední třídě.

Pro některé je to jistě skvělý plán, vždy byl.

Ale pro mnohé to není plachta; je to kotva.

Je to jen nákladní kultovní zavazadlo.

Znovu publikováno od autora Náhradník